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      央行刚刚发文,POS机将迎来巨大变化!

      2021-9-15 08:26| 发布者: admin| 查看: 6| 评论: 0

      摘要: 央行刚刚发文,POS机将迎来巨大变化!为进一步标准付款受理终端及相应业务流程管理,确保金融业顾客的合法权利,预防付款业务流程风险性,中央人民银行拟定了《中央人民银行有关进一步加强付款受理终端及相应业务流 ...

      央行刚刚发文,POS机将迎来巨大变化!

      为进一步标准付款受理终端及相应业务流程管理,确保金融业顾客的合法权利,预防付款业务流程风险性,中央人民银行拟定了《中央人民银行有关进一步加强付款受理终端及相应业务流程管理的通告(征求意见)》,现向社会发展公布征询建议。

      中央人民银行有关进一步加强付款受理终端

      及相应业务流程管理的通告

      (征求意见)

      中央人民银行上海市总公司,各支行、运营服务部,各省市会(乌鲁木齐)城市中心分行,深圳市中心分行;世界各国有银行业、股份合作制银行业,我国邮政金融机构;银联商务股权有限责任公司,我国付款清算研究会,网联平台清算有限责任公司;各非银付款组织:

      为提升付款受理终端及相应业务流程管理,维护保养付款市场监管,维护顾客合法权利,现就相关事宜通告如下所示:

      一、付款受理终端业务流程管理

      (一)储蓄卡受理终端。

      1.生产制造与备案。每台储蓄卡受理终端只有相匹配一个终端系列号。清算组织应规定储蓄卡受理终端生产厂商(下称生产厂商)依照《中央人民银行有关加强储蓄卡受理终端安全工作的通告》(青发〔2017〕21号)要求,采用登陆密码识别系统等合理方式,保证终端系列号在出货后不可以被伪造,并向清算组织申报终端系列号、终端系列号密匙及相应的中国银行业金融企业(下称金融机构)和非银付款组织(下称付款组织)等收单机构名字。

      清算组织应创建生产厂商评定管理模式,并按时开展抽样检查。发觉生产厂商未按要求生产制造储蓄卡受理终端、申报终端系列号备案信息,或存有帮助收单机构违反规定进行装移机、设定“一机多码”、“一机多家”等情况的,清算组织解决生产厂商采用期限整顿、减少评定级别直到终止协作等对策。

      2.入网许可证。收单机构布线的储蓄卡受理终端应具有精确定位作用,并选用登陆密码鉴别等防伪造技术性。收单机构应创建储蓄卡受理终端系列号与收单机构编码、特约商户(含小微商户,相同)编号、特约商户统一社會信用代码(小微商户为其负责人合理真实身份身份证号码,相同)、特约商户收单业务结算账户和储蓄卡受理终端布线详细地址等五项信息的唯一对应关系,并在申请办理终端入网许可证时一并申报清算组织。清算组织应制订终端入网许可证备案标准,对收单机构申报的储蓄卡受理终端入网许可证信息和生产厂商申报的终端备案信息开展核实,信息核实不一致的不可入网许可证。

      因大中型商场超市、综合性便民利民交费等特约商户业务流程必须 ,收单机构可创建终端系列号与特约商户编号等信息一对多或多对一关联,并将对应关系申报清算组织,由清算组织开展授权管理管理方法。清算组织应按时核查收单机构的入网许可证终端总数和备案终端总数,发觉总数存有不科学差别的,应通告收单机构开展隐患清查,并意见反馈清查結果。未意见反馈清查結果或清查状况显著不科学的,应采取有效的监管对策。

      3.撤出。收单机构与特约商户停止储蓄卡收单业务服务合同,或特约商户申请办理停止使用一部分储蓄卡受理终端的,收单机构应立即取回储蓄卡受理终端,并在3个工作中日内将储蓄卡受理终端销户信息申报清算组织;确没法回收的,应采取相应举措保证储蓄卡受理终端业务流程功能模块关掉,并立即向清算组织申报相关终端信息。

      自接到储蓄卡受理终端销户信息起止该终端按照规定再次入网许可证前,清算组织应终止为该终端进行业务查询接转清算。

      4.总量终端的更新改造或拆换。针对在本通告公布前已申请办理清算组织入网许可证但不符以上要求的储蓄卡受理终端,收单机构应依照清算组织需要开展更新改造或拆换。

      清算组织应制订入网许可证终端更新改造或拆换标准,规定入网许可证收单机构于本通告下达之日起一年内进行更新改造或拆换,贷款逾期没完成更新改造或拆换的,应中止为有关终端进行业务查询接转清算。

      (二)条形码付款受理终端。

      1.受理终端。针对具有收集付款方条形码、买卖额度等多种付款信息,且可以进行结算命令等作用的条形码付款受理终端,收单机构、清算组织应参考储蓄卡受理终端有关要求不断完善管理方法标准。收单机构应创建终端系列号与收单机构编码、特约商户编号、特约商户统一社會信用代码、特约商户收单业务结算账户和受理终端布线详细地址等五项信息的唯一对应关系,并采用登陆密码识别系统等合理方式,保证终端系列号及对应关系在付款全步骤中不被伪造。条形码付款受理终端应具有精确定位作用。

      2.輔助受理终端。针对仅具有条形码载入或展现作用、不参加进行结算命令的条形码付款扫二维码机器设备、显码机器设备和静态数据条形码展现物质等条形码付款輔助受理终端,收单机构应创建特约商户编号与收单机构编码、特约商户统一社會信用代码、特约商户收单业务结算账户和特约商户运营详细地址等四项信息的唯一对应关系,并采取合理监测系统,保证以上对应关系在付款全步骤中不被伪造。

      3.收付款条形码。针对金融机构、付款组织为收款方转化成的,用以付款方识别并进行结算命令的收付款条形码,我国付款清算研究会应区别本人、特约商户等收款方种类制订相对应标准。针对本人收付款条形码,应确立条形码有效期限、同一个人的收付款条形码总数、收付款订单数和额度等规定;针对特约商户收付款条形码,应确立应用情景、同一特约商户的收付款条形码总数等规定。针对具备显著生产经营特点的本人,应应用特约商户收付款条形码。

      (三)自主创新付款受理终端。激励收单机构为特约商户给予适用储蓄卡、条形码付款等各种付款方式的付款受理终端。收单机构不可正确引导特约商户回绝受理一切合理合法的付款方式。

      收单机构、清算组织选用自主创新付款受理终端的,应依照《中国人民银行关于规范支付创新业务的通知》(青发〔2017〕281号)要求,最少提早30日向中央人民银行以及子公司汇报,并依照孰严标准实行付款受理终端相关管理规定。

      二、特约商户管理方法

      (一)信息核查。收单机构应采取相应方法核查特约商户真实身份。针对有固定不动办公场所的实体线特约商户,应根据现场检查其运营详细地址、零距离等方法核查。针对无固定不动办公场所的实体线特约商户和互联网特约商户,正常情况下应利用人力或智能客服系统同歩视頻等方法核查。针对根据网络技术服务平台进行生产经营的互联网特约商户,收单机构可根据网络技术服务平台核查互联网特约商户的真实身份,并保证采用核查对策合乎特约商户身份核查要求。

      核查全过程中,收单机构应以明显方法向特约商户法人代表、责任人或其被受权人提醒外借、租赁、售卖付款受理终端(含条形码付款輔助受理终端,相同)、互联网支付平台和收单业务结算账户的有关风险性及义务,并储存工作日志。收单机构应当本通告下达之日起大半年内实现所有总量特约商户真实身份核查工作中,产生核查汇报备查簿。

      特约商户收单业务结算账户设定为非同名的帐户的,收单机构解决特约商户与帐户银行开户人存有同一连锁品牌运营、专业化管理方法等合理合法资金分配关联开展审批,并对以上帐户银行开户人开展身份核查和意向核查,储存有关工作日志。

      (二)配置管理。特约商户申请办理变动收单业务结算账户、付款受理终端布线详细地址等信息的,收单机构应在申请办理变动前依照特约商户身份核查管理方法规定再次核查特约商户信息。

      清算组织解决特约商户入网许可证信息变动状况开展检测,发觉同一特约商户经常变动入网许可证信息、经不一样收单机构申报信息不一致、被收单机构数次取缔或与别的特约商户运营地点和联系电话同样等异常情况的,应需要有关收单机构开展隐患清查,并意见反馈清查結果。

      (三)信息服务平台。清算组织应不断完善特约商户信息服务平台,服务平台信息最少包含收单机构编码、特约商户名字及统一社會信用代码、特约商户编号、付款受理终端系列号、收单业务结算账户、特约商户运营详细地址、付款受理终端(互联网支付平台)的布线详细地址和特约商户法人代表、责任人或被受权人合理身份证证件信息等。收单机构应于特约商户入网许可证、变动、停止服务项目当日向清算组织申报以上信息。

      清算组织应当本通告下达之日起大半年内进行特约商户信息服务平台对电子支付、条形码付款特约商户的遮盖,并机构收单机构进行信息申报工作中。

      (四)特约商户安全巡检。我国付款清算研究会应制订特约商户安全巡检操作指引,确立安全巡检步骤、安全巡检內容、付款受理终端(互联网支付平台)买卖检测和安全巡检纪录存放等內容。收单机构应依据上述引导进行特约商户安全巡检工作中。

      三、收单业务检测

      (一)买卖信息管理方法。收单机构应按照规定真正、精确标志并详细上送收单业务买卖信息,包含但不限于交易方式、付款受理终端种类及终端系列号、特约商户编号和买卖部位等。清算组织应提升买卖信息检测,针对未按照规定上送买卖信息的收单机构,采用期限整顿、延迟时间买卖清算、减少清算业务流程信用额度、中止买卖清算等对策。

      (二)终端部位检测。收单机构应采取相应对策检测付款受理终端具体部位,根据付款受理终端精准定位技术性,或与金融机构、付款组织等为付款方给予条形码付款服务项目的组织(下列通称条形码付款支付服务项目组织)创建协同检测,并与付款受理终端备案布线详细地址(特约商户运营详细地址)开展核查。

      清算组织应会与收单机构和条形码付款支付服务项目组织创建条形码付款受理终端部位协同核实标准,根据付款方挪动终端部位信息,核查受理终端部位。条形码付款支付服务项目组织解决付款方信息开展脱敏处理,并依照核实标准传送付款方挪动终端部位信息,或融合上述情况信息测算的受理终端具体部位地区。收单机构应每日按时核查受理终端部位,并将核查結果意见反馈条形码付款支付服务项目组织。清算组织解决收单机构受理终端部位核实状况开展按时核查。

      对没法确认具体部位,或具体部位与备案布线详细地址(特约商户运营详细地址)不符合的付款受理终端,收单机构应中止终端业务流程作用,并直接核查;经核查评定特约商户异常的,应中止为特约商户给予第三方支付服务项目;因涉嫌刑事犯罪的,应立即向本地公安部门汇报。

      (三)重点检测与信息核查。收单机构应对于特约商户种类、地区、买卖特点等构建健全检测体制,对边界地区付款受理终端、本人转帐收付款条形码和应用个人帐户做为收单业务结算账户的特约商户开展重点检测,并依据中央人民银行以及子公司、我国付款清算研究会和清算组织公布的风险分析提升检测指标值、健全检测实体模型。

      清算组织应会与收单机构提升核查买卖信息和第三方支付受理终端、特约商户入网许可证信息的一致性,发觉付款受理终端系列号、收单机构编码、特约商户、买卖部位等信息不一致的,应规定收单机构开展隐患清查,并意见反馈清查結果。对收单机构未按时意见反馈清查結果的,清算组织应采用延迟时间买卖清算、减少清算业务流程信用额度、中止买卖清算等对策。

      (四)资产清算检测。清算组织应融合付款组织备用金风险性监控工作中,对特约商户具体收单业务结算账户与入网许可证申报帐户信息的一致性、资产结算业务和市场交易状况的配对性开展检测。同一买卖由不一样清算组织参加解决的,有关清算组织应创建风险性联查体制。

      对特约商户的具体收单业务结算账户与入网许可证申报帐户不一致、同一特约商户经常变动收单业务结算账户、清算资产与买卖状况不搭配等异常情况,清算组织应规定付款组织开展隐患清查,并意见反馈清查結果。对支出组织未按时意见反馈清查結果的,清算组织应采用期限整顿、延迟时间买卖清算、减少清算业务流程信用额度、中止买卖清算等对策。

      四、监管

      (一)中央人民银行子公司理应进一步执行所在地管控岗位职责,将本通告实行状况列入业务流程查验关键,增加对违规操作的惩罚幅度。情节恶劣的,理应立即汇报中央人民银行。

      (二)金融机构、付款组织违背本通告要求的,剧情轻度的,由中央人民银行开展通告,并勒令期限整顿;情节恶劣或贷款逾期未更正的,依照《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》给予惩罚,并可勒令清算组织中止为其给予有关接转清算服务项目。

      (三)清算组织违背本通告要求,或明知道、应知应会组员组织违背本通告要求仍为其给予有关接转清算服务项目的,剧情轻度的,由中央人民银行开展通告,并勒令期限整顿;情节恶劣或贷款逾期未更正的,依照《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》给予惩罚。

      五、别的

      (一)本通告自2020年 月 日起实施。中央人民银行之前发表的相关要求与本通告不一致的一部分,以本通告为标准。

      (二)金融机构、付款组织、清算组织、我国付款清算研究会应当本通告下达之日起每3个月向中央人民银行以及子公司申报本通告贯彻执行方案及工作进展。国有制银行业、股份合作制银行业、我国邮政金融机构、清算组织、我国付款清算研究会申报中央人民银行;别的金融机构、付款组织按属地标准,申报法定代表人所在城市人民银行子公司。

      (三)清算组织应当每季末10个工作中日内将付款受理终端和特约商户管理方法状况、买卖检测状况等申报中央人民银行以及子公司。

      请中国人民银行上海市总公司,各支行、运营服务部、省会城市(乌鲁木齐)城市中心分行,深圳市中心分行立即将本通告分享至辖下各大城市银行业、乡村银行业、乡村协作金融机构、农村商业银行、农信社和股份制银行等。


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